Слушай, если ты задумался о покупке автомобиля, то у тебя сейчас точно в голове крутится вопрос: как лучше — взять автокредит или заморочиться с лизингом? Спокойно, давай разложим всё по полочкам. Мы тебе без заумных терминов объясним, что это вообще за схемы, в чём плюсы и минусы автокредита и лизинга, и как выбрать вариант, который подойдёт именно тебе.
Нет времени читать? Вот быстрое сравнение автокредита и лизинга
Автокредит — это когда банк даёт тебе деньги на покупку автомобиля, и машина сразу твоя (правда, в залоге до полной выплаты). Ты свободен в поездках и модификациях, но переплачиваешь за проценты и страхование.
Лизинг — это аренда автомобиля с возможностью выкупа. Машина принадлежит лизинговой компании, а ты ей пользуешься. Платежи обычно ниже, зато есть ограничения по пробегу и обязательная КАСКО.
Что выбрать?
- Нужна своя машина без ограничений ➔ автокредит.
- Хочешь менять авто каждые пару лет и платить меньше ➔ лизинг.
- Для бизнеса лизинг часто выгоднее за счёт налоговых льгот.
На что обратить внимание: условия договора, первоначальный взнос, страховки, комиссии и срок выплат.
Что такое автокредит и лизинг?
Автокредит
Автокредит — это когда ты идёшь в банк, берёшь там деньги под проценты и покупаешь автомобиль. Машина сразу становится твоей, но есть нюанс: пока ты не выплатишь всю сумму по кредиту, автомобиль будет в залоге у банка. То есть формально он ещё не совсем «твой», но пользоваться можешь как хочешь.
Всё просто: оформил договор, получил деньги, купил автомобиль, катаешься. Главное — исправно делать выплаты каждый месяц.
Лизинг
А вот лизинг — это уже история про аренду с правом выкупа. Тут схема другая: лизинговая компания покупает автомобиль, а тебе его просто отдаёт попользоваться на несколько лет. Ты каждый месяц вносишь платежи, а в конце срока можешь либо выкупить автомобиль, либо вернуть его и взять новый в лизинг.
По сути, ты платишь за пользование автомобилем. Владельцем ты становишься только тогда, когда полностью выплатишь остаточную стоимость автомобиля (если решишь его выкупить).
Основные отличия между автокредитом и лизингом
| Параметр | Автокредит | Лизинг |
| Право собственности | Сразу переходит к заемщику | Остается у лизинговой компании до выкупа |
| Первоначальный взнос | Обычно от 10% до 30% | От 10% до 20% |
| Процентная ставка | Фиксированная, зависит от банка | Может быть ниже, но включает дополнительные сборы |
| Страхование КАСКО | Не всегда обязательно | Обязательно |
| Возможность досрочного погашения | Возможна, но может сопровождаться штрафами | Возможна, условия зависят от договора |
| Налоговые льготы | Отсутствуют | Возможны для юридических лиц |
| Ограничения по пробегу | Отсутствуют | Часто присутствуют |
| Обслуживание и ремонт | За счет владельца | Может входить в договор |
| Возможность смены автомобиля | Требует продажи текущего автомобиля | Возможна по окончании срока лизинга |
Плюсы и минусы автокредита
Плюсы:
- Право собственности: Ты сразу становишься владельцем и можешь делать с тачкой все, что захочешь.
- Гибкость: Меньше ограничений по использованию автомобиля, включая пробег и модификации.
- Возможность продажи: Ты можешь продать автомобиль в любое время, даже до полного погашения кредита (с согласия банка).
Минусы:
- Высокая переплата: Из-за процентных ставок общая сумма выплат может значительно превышать стоимость автомобиля.
- Обязательства перед банком: Пока кредит не выплачен, автомобиль находится в залоге. Теоретически, если сильно затянешь с выплатами, банк может отобрать твою ласточку.
Дополнительные расходы: Могут быть обязательные страховки и комиссии, увеличивающие общую стоимость кредита.
Плюсы и минусы лизинга
Плюсы:
- Низкие ежемесячные платежи: Платежи обычно меньше, чем по автокредиту, особенно при коротких сроках аренды.
- Обновление автомобиля: Возможность регулярно менять автомобиль на новый по окончании срока лизинга.
- Налоговые преимущества: Для юридических лиц лизинг может предоставлять налоговые льготы.
Обслуживание и ремонт: Могут входить в стоимость лизинга, что упрощает владение автомобилем.
Минусы:
- Отсутствие права собственности: Автомобиль остается собственностью лизинговой компании до выкупа. Формально автомобиль тебе не принадлежит. Это как жить на съёмной квартире — вроде и твоя, а вроде и нет.
- Ограничения по пробегу: Есть ограничения по пробегу. Захочешь прокатиться на Байкал — надо заранее подумать, не нарушаешь ли ты условия договора. Превышение установленного лимита может повлечь дополнительные расходы.
- Обязательное страхование: Страховка КАСКО обязательна. А это, как ты понимаешь, дополнительные расходы.
Сложности при досрочном расторжении: Если вдруг передумаешь и захочешь досрочно расторгнуть договор, возможны штрафы или перерасчёт выплат.
Так всё-таки — что лучше: автокредит или лизинг?
Смотри. Тут нет одного правильного ответа для всех. Всё зависит от того, чего ты хочешь.
Если для тебя важно стать полноправным владельцем автомобиля, без всяких ограничений по пробегу, тюнингу, поездкам, тогда автокредит — твой выбор. Да, выплаты могут быть выше, да, процентная ставка может быть не самой вкусной, но зато ты хозяин.
Если тебе важнее ездить на новых автомобилях каждые 2-3 года, не париться о продаже старой машины, если ты хочешь снизить ежемесячные выплаты и спокойно поменять автомобиль, как только надоест — тогда смотри в сторону лизинга.
Особенно классно лизинг подходит, если у тебя свой бизнес. Там можно и налоги оптимизировать, и бухгалтерию упростить.
Ещё пару слов про условия, выплаты и договора
Когда будешь выбирать между автокредитом и лизингом, обрати внимание на такие моменты:
- Договор. Читай внимательно каждый пункт. Особенно мелким шрифтом.
- Условия банка или лизинговой компании. Какие ставки, какие комиссии, нужна ли страховка, какие штрафы за досрочное погашение или расторжение договора.
- Срок договора. Чем короче срок — тем выше ежемесячные выплаты, но меньше переплата по итогу.
- Первоначальный взнос. Сколько нужно заплатить сразу? Это может быть довольно ощутимая сумма.
- Выплаты. Не забудь посчитать не только основной платёж, но и все сопутствующие расходы: страховки, комиссии, обслуживание.
И автокредит, и лизинг — это хорошие варианты для покупки автомобиля. Просто каждый из них лучше подходит под определённые жизненные ситуации. Хочешь быть полноценным владельцем и ездить на автомобиле хоть 10 лет — бери автокредит.
Хочешь постоянно обновлять тачку и не морочиться с её продажей — бери лизинг. Главное — не торопись с решением. Почитай условия, посчитай все выплаты, подумай, сколько лет хочешь ездить на одной машине и как сильно тебя напрягают всякие ограничения. И помни: правильно выбранный способ покупки автомобиля — это половина удовольствия от его владения.
Удачи на дорогах!
Эта статья оказалась полезной?
Ответы на вопросы
При автокредите автомобиль сразу твой (но в залоге у банка до полного расчёта). В лизинге автомобиль принадлежит лизинговой компании, а ты им просто пользуешься за ежемесячную плату.
И там, и там — да. При автокредите — обычно от 10% до 30% от стоимости автомобиля. При лизинге — чуть меньше, часто от 10% до 20%.
Обычно в лизинге. За счёт того, что ты платишь только за использование автомобиля, а не его полную стоимость.
Автокредит: зависит от условий банка. Иногда можно без КАСКО, но ставки будут выше. Лизинг: КАСКО обязательно. Без вариантов.
Автокредит: досрочное погашение обычно возможно. Иногда придётся заплатить штраф, особенно если делаешь это в первые месяцы. Лизинг: досрочное расторжение договора есть, но условия бывают невыгодными — могут начислить допплатежи или штрафы.
Однозначно лизинг. Можно списывать расходы на лизинговые платежи и экономить на налогах. Плюс лизинг даёт возможность быстро менять автомобили без лишней бюрократии.
Вот пару простых ориентиров: Хочешь быть владельцем и кататься на одной машине долго? ➔ Автокредит. Хочешь каждые пару лет ездить на новом автомобиле без заморочек? ➔ Лизинг. Планируешь использовать автомобиль для бизнеса? ➔ Чаще выгоднее лизинг. Не хочешь ограничений и штрафов за пробег? ➔ Автокредит.
